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Retirement

有许多车辆可以为退休做好适当的计划. 下面是一些比较流行的方法的讨论.

Roth IRA

对许多美国人来说,罗斯个人退休账户(Roth IRA)是最节省税收的退休工具! 罗斯个人退休帐户允许在一定收入水平的个人作出不可扣除的贡献. 收入在分配时是不征税的,只要他们持有至少5年,并且当钱被取出时你的年龄是59.5岁或更大. 与传统ira不同的是,其分布并不需要从70岁半开始. 如果你是单身或一家之主,你可以捐助5美元,000 ($6,如果你的收入没有超过一定的水平,50岁以上为000).

Traditional IRAs

所有传统的个人退休帐户上的收入都是递延税——在你取钱之前,收入的税是不会支付的. 你必须在70岁半的时候开始从你的IRA中提款. 同样的贡献限制罗斯IRA存在.

Annuities

年金是与保险公司签订的合同. 每一种年金都有两个基本属性:支付是即时的还是延迟的, 投资类型是固定的还是可变的. 立即支付的年金立即开始向投资者支付, 而延期支付意味着投资者将在稍后的日期收到付款. 固定投资类型年金通过投资政府债券和其他低风险证券,提供有保证的投资回报, 而可变投资类型意味着年金投资的回报将取决于投资资金(称为子账户)的表现. 基于这两个属性,每个属性有两种可能性, 有四种可能的组合, 但在实践中常见的是即时支付和固定投资的年金(通常称为固定年金), 以及延期支付和可变投资的年金(可变年金).

Fixed Annuities

固定年金的概念是你给保险公司一笔钱, 作为交换,他们承诺在一段时间内每月支付你固定的金额, 可以是固定期限,也可以是终身期限(年金化的概念). 因此,从本质上讲,你是在将一笔总金额转化为收入流. 可变年金——可变年金本质上是一种保险合同,与投资产品相结合. Annuities function as tax-deferred savings vehicles with insurance-like properties; they use an insurance policy to provide the tax deferral. 保险合同与投资产品结合,具有以下特点:

  • Tax deferral on earnings.
  • 能够指定受益人在死亡时领取帐户剩余余额.
  • 年化——根据你的预期寿命接收付款的能力.
  • 在保险组件中提供的保证.

可变年金投资于股票或债券, has no predetermined rate of return, 与固定年金相比,它可能提供更高的回报率. 可变年金投资增长递延纳税. 在提款之前,年金的任何收益都是不征税的. 年金的保险部分也可提供一定的投资担保, 例如,保证在帐户持有人死亡时支付全部本金(原先为帐户缴款的金额), 即使当时市场价值很低.