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401(k)和个人退休帐户的有用建议

12-28-2020退休

你是否有雇主的401(k)计划或其他天天彩票app下载资产? 你是否应该合并帐目?? 以下是一些可以考虑的想法和建议.

公司401(k)计划的福利

  • 如果你把钱留在公司的401(k)计划而不是转入个人退休账户,如果账户所有者还在工作,就不需要最低分配(rmd).  一般来说,账户持有人必须在72岁时开始从他们的退休账户中提取资金. 72岁时的rmd只适用于传统IRA账户,而不适用于Roth IRA账户.
  • 保留401(k)计划的另一个好处是,账户持有人可以在工作期间继续向401(k)计划缴费,即使是在72岁以后. 如果401(k)计划被转到个人退休账户, 客户在72岁以后不能向IRA缴款.
  • 虽然有些计划的成本比预期的要高, 管理成本在401(k)公司可能不那么昂贵. 要想确定是将401(k)计划转为个人退休账户更有利,还是将401(k)计划保留在以前的雇主那里更有利,对基础基金费用比率和计划赞助人费用的审查很重要.
  • 公司401(k)天天彩票app下载受1974年雇员退休收入保障法(ERISA)的保护,免受债权人的索赔. 只有根据ERISA建立的符合条件的计划才得到这种保护.  例如, 由州或地方政府提供的403(b)条款计划通常不是根据ERISA建立的,也不符合联邦保护的资格.

ira的好处

  • 离开前雇主的401(k)计划的主要缺点是, 如果公司的401(k)计划中不允许设立自我管理的经纪账户,你可能会被限制在基金菜单上吗. 如果你决定在个人退休账户上展期,你的投资选择(几乎)是无限的.
  • 在60天内将401(k)直接转入个人退休账户是没有税收后果的, 但是这必须在你的个人纳税申报单上报告. 当心, 如果你收到资金并在60天内进行再投资, 您只能在12个月内进行一笔此类交易.  最好的做法是直接把钱从401(k)计划管理员转到新的个人退休账户投资管理员那里.  你从不“碰”钱.  这些转移的数量没有限制.
  • 当将401(k)计划转为罗斯401(k)计划或将个人退休账户转为罗斯个人退休账户时, 你需要就全部的展期金额纳税. 罗斯个人退休账户免税增长, 只要账户开立至少5年,从罗斯个人退休账户提取存款是免税的.
  • ira也不受ERISA的保护,但根据联邦破产法,他们有一定的保护. 根据联邦破产法,任何金额的展期个人退休账户都不受债权人的保护,最高不超过每三年100万美元的通胀指数, 目前1美元,283,025.  
  • 我们目前处于低税收环境,2026年所得税税率可能会更高. 冠状病毒的援助, 救援, 和《天天彩票app下载》(CARES)取消了2020年的RMD, 您可以从2020年起提取RMD金额或以上的金额.  将RMD转到罗斯个人退休账户将减少客户未来的RMD和他们未来需要支付的税款,因为罗斯个人退休账户的账户所有者没有RMD.
  • 你个人退休账户和受益人的高余额最受《天天彩票app》10年规定的影响. 它要求IRA账户在账户所有者去世后的第10年年底完全分配. 我们建议将IRA账户的钱花出去,将其他账户的资产留给受益人.  额外的人寿保险和/或罗斯个人退休账户转换是留给受益人更好的资产,因为它们不需要纳税. 受益人可以等到第10年年底再领取.

有几个选项可以考虑,并认真考虑和专业咨询当前的税收影响, 你将能够为自己和受益人做出正确的决定.

 

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