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我什么时候开始领社保?

09-01-2018退休

许多美国人工作时都梦想着退休后过上舒适的生活. 我们支付6.我们工资的2%投入社会保障系统,我们的雇主将另外的6.2%. 那么我们什么时候开始收获我们的回报呢?

你可以在62岁生日时开始领取退休金. 然而, 每年你都会推迟你的社会保险福利的支付, 在70岁之前,你的福利将增加8%.

有一些问题你需要问你自己和你的财务和税务顾问. 有很好的论据支持“早接受”,也有很好的论据支持“等到70岁”.

社会保障福利是 不打算成为你退休后的唯一收入来源. 根据社会保障局的说法, 社会保障福利将代替你退休前年收入的40%. 你还需要其他的储蓄, 投资, 养老金, 或者是退休账户,以确保你有足够的钱在退休后过舒适的生活.

  1. 我的预期寿命是多少? ——如果你患有可能缩短寿命的慢性疾病, 或者如果你的直系亲属在达到平均预期寿命(不到79岁)之前去世, 那么早点申请福利可能是一个聪明的方法,可以使你一生的收入最大化.
  2. 我的收入来源是什么? ——有时我们别无选择,只能提早领取社会保障福利. 如果你失业了,没有其他的退休收入来源, 你最好早点申请社会保障福利,并获得一个收入流,让你能够支付账单.
  3. 我是否要接受退休收入测试? ——如果你正在工作并领取福利, 你的部分或全部福利可以扣留,直到你达到法定退休年龄.  社会保障的收入测试适用于低于法定退休年龄(66 - 67岁)的人. 收入上限每年都会根据社会保障平均工资指数的变化而变化.  In 2018, 金额是17美元,从62岁到达到法定退休年龄前一年的薪酬为45美元,在你达到法定退休年龄的那一年,有360. 达到法定退休年龄当月或之后的任何收入都不计入收入测试.
  4. 我有多少债务? -美国消费者金融保护局(consumer Financial Protection Bureau) 2014年的数据显示,65岁及以上的房主中,有30%背负着抵押贷款债务. 政府问责局于2016年12月报告, 65岁及以上的学生贷款借款人欠220亿美元.
  5. 我是否需要社会保障来支付日常开支? ——如果你在为退休储蓄方面做得很好,而且你不需要社会保障计划提供的收入来维持收支平衡,那么提前申请社会保障福利可能是有意义的. 通过提前申请和减少你每月的支出, 你可以降低每年的联邦(可能还有州)所得税.
  6. 我的投资怎么样? ——如果你相信,在62岁至70岁之间推迟领取社保福利金,你每年能获得8%的回报,那么提前领取社保福利金也是有道理的.
  7. 如果我结婚了,我的配偶有什么好处? ——理想情况下, 你和你的配偶将制定一个计划,在你的一生中最大化你将从这个计划中得到的东西. 你能不能让更大的支出每年增长8%以便在未来产生更大的差异?  通过提前申请救济金, 收入较低的配偶要确保他们在退休期间至少有一些收入.
  8. 我认为国会会怎么做? ——好吧,这是一个有点不公平的问题. 社会保障理事会(Social Security Board of 信任ees)预计,到2034年,该项目将出现现金短缺. 如果你预见到社保计划会遇到麻烦,而且对议员解决问题的能力没有什么信心,那么提早采取社保计划可能是有道理的.

 

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