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如何避免10%的罚款在IRA分配

12-07-2015退休

如果你从退休账户(IRA, 401(k), 403(b)等)取钱.),在达到59岁半之前,你通常必须为取款支付所得税 再加10%的提前提现税 除非有例外.

如果他们申请, 如果你不得不提前动用你的退休账户,这些例外可能会帮你省下10%的罚款.

  1. 死亡或残疾, 如果你家里有人永久残疾了, 你的退休生活可能是你最不想提取资金的地方.  如果你的家庭中发生了残疾或死亡,你可以选择从你的IRA账户中获得免费的钱.
  1. 大量等额定期付款(有时称为条例72t)-  有几种方法可以计算出你同意的每年从你的个人退休账户支付的金额, 但基本前提是,你可以在至少五年的时间里获得一份“必须”的分配,这样你就可以避免为这些分配支付10%的税.  对于那些在50岁或55岁退休,需要从个人退休账户中获得收入的人来说,这可能是一个创造性的策略.
  2. 60天法则 如果你要搬家的话,最好是直接从一个IRA转到另一个IRA.  然而, 如果你需要从你的个人退休账户里取钱,并且你确定你可以很快地替换它, IRA允许你从你的IRA中取出钱,并且不需要支付10%的罚款,只要你能在60天内更换一个完全相同的钱的复制品.  在滚动的12个月期间,你只允许这样做一次.g. 不是按历年计算).
  3. 合格的教育费用, 如果你用退休基金来支付经济援助无法支付的教育费用, 学费, 费用, 书, 供应, 在符合条件的教育机构注册或出席所需的设备可以免除10%的罚款. 例外情况包括特殊需要学生或特殊需要学生因其入学或出席而产生的特殊需要服务费用.  一定要调查一下规则的细节, 但在支付学费的问题上,家长们往往忽视了这一策略.
  4. 购买第一套房子 美国国税局认定的“合格购房者”, 你最多可以拿10美元,不用支付10%的罚款.   注意这方面的规则, 但对于想要购买第一套住房的年轻个人或家庭来说,这是值得考虑的.
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